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破解中小企业融资困局 苏宁金融供应链金融有何优势?
来源:北国网 2019-04-11 14:46:37

继今年两会政府工作报告提出要“着力缓解企业融资难融资贵问题”之后,近日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,针对当前国内中小企业普遍存在的融资难等问题,提出了完善中小企业融资政策、积极拓宽融资渠道、支持利用资本市场直接融资等多项举措。近年来,依托生态圈资源和金融科技优势,苏宁金融开发出货速融、账速融、信速融、票速融等供应链金融产品,以解决中小企业融资安全、风险、成本、机构间可信、服务效率等一系列基础问题。

优势一:具备海量生态圈资源

以零售起家的苏宁,经历了29年线上线下的发展,拥有海量中小企业客户资源,资金流、信息流和物流在苏宁金融生态圈内形成有效闭环。苏宁金融的供应链金融服务天然具备生态圈资源优势

苏宁供应链金融基于苏宁集团以零售为核心的八大产业,“全品类、全渠道、全客群”的智慧生态圈,为苏宁体系内30多万家供应商及其上下游商户,从产、供、销、存各环节解决企业融资痛点,提供快速、便捷、低成本的一站式融资解决方案,截至2018年底,累计交易规模已经突破1700亿元。

苏宁供应链融资基本无需抵押和担保,而是依据供应商以往贸易的信誉度进行授信。苏宁金融的供应链融资平台与苏宁后台的信息系统全线打通,高效的苏宁内部风控及数据审批流机制使得审批流程、放款周期都大大缩短。

今年3月,苏宁金融的供应链金融ABS正式发行,标志着苏宁供应链金融业务进一步受到了行业、投资机构的认可。首笔融资13.43亿元的成功,将为苏宁供应链金融业务注入更多资金支持,有效助力中小微企业发展。

优势二:产品丰富提供一站式服务

苏宁供应链金融设计开发了账速融、信速融、货速融、票速融等多种融资产品,涵盖了应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型,可以满足不同类型企业在不同场景下的融资需求,真正实现了一站式服务。

账速融提供单笔应收账款融资和保理池融资两种服务,苏宁金融采用动态授信的形式,为企业提供供应链全流程的资金支持,让企业可以在线申请,快速放款。与传统银行的应收账款融资相比,基于互联网技术的苏宁账速融融资比例更高,资产要求更灵活,最重要的是放款效率大为提高。

货速融则通过盘活企业库存来为企业解决融资难题。与传统货物融资模式不同的是,货速融降低了准入门槛,货物质押品类更加丰富,而且支持货物动态替换,企业可以释放高速流转的货物,来满足日常经营需要。货速融实现了货值自动评估,与苏宁物流联合进行生产、运输、存储到销售的全链条数据交叉验证,可以有效规避信用风险和欺诈风险。

目前,在苏宁供应链金融模式下,供应链企业不仅可以通过一箱货、一张订单借钱,还可以通过账单、信用值、采购分期、POS流水等便捷化、快速化获得授信融资,这很大程度上填补了传统金融难以涵盖的市场缝隙。在818、双11等大促节点,很多B端企业客户都愿意使用苏宁金融的供应链金融产品。

优势三:大数据风控技术全面保障

作为国内四大金融科技集团之一的苏宁金融,近年来在大数据风控方面硕果累累,构建了包括大数据反欺诈平台、风控数据服务平台、风控决策平台、企业征信和风险预警平台在内的大数据风控矩阵,全面保障供应链金融安全和业务发展。

借助大数据风控矩阵,苏宁金融近年来在风控方面成效突出。譬如,“哥白尼”企业知识图谱包括企业关系图谱、企业风险图谱、投资图谱、股权关系图谱、疑似实际控制人图谱,已包含150万企业数据,每家企业500个维度的数据。

“多普勒”企业风险预警系统引入了500多个维度的信息,全方位展示企业经营状况,使用企业知识图谱、爬虫支撑的企业客户资讯信息、行业数据分析、财务数据分析等,对企业贷款的贷前贷中贷后全过程进行风险监控,为供应链金融业务开展提供支持。

企业征信方面,利用风控矩阵,提供的尽职调查服务可覆盖全国所有企业,监控贷款余额数百亿,已经预警16000余次,2018年累计为企业减少上亿损失。

秉承“全场景,更普惠”的宗旨,未来苏宁金融将围绕智慧零售核心,不断优化和提升供应链金融服务,促进产业合作和边界融合,打造智慧型的供应链金融生态圈,为中小企业切实解决融资难题,真正助推实体经济发展。

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