科技
苏宁金融以黑科技打造苏宁智投 提供智能资产配置服务
来源:北国网 2019-03-15 14:40:28

据统计,在我国对财富管理有需求的人群中,家庭年收入在15万以下的人群占到90%。然而高成本的传统投资顾问服务无法覆盖此类普惠客户。苏宁金融推出的苏宁智投,致力于为普通家庭提供专业、科学、低成本的个性化理财服务,为投资者打造从风险评价、资产配置、投资组合构建、业绩归因以及组合再平衡的闭环投顾系统,满足客户家庭财富保值增值的需求。

智投,顾名思义,就是指“人工智能+投资顾问”的结合体。苏宁金融在2017年推出了智投系统,该系统综合运用大数据、AI等金融科技,致力于为普惠金融客户提供安全、透明、有效、高性价比的投资顾问服务。

首先,苏宁智投基于海量数据精准描绘客户画像。依托苏宁集团八大产业资源优势,苏宁金融拥有海量的数据资源。基于这些数据,可以了解客户的理财目标、风险态度、财务状况和行为偏误等个性化指标,描绘客户的专属画像,做到千人千面,并能根据客户数据的变化进行及时调整。

随后,苏宁智投会根据客户画像给出最适配的资产配置方案。这个资产配置方案是在比较了若干资产配置模型、经过严格历史回测之后的结果。

在产品选择方面,苏宁智投运用智能量化模型,综合行为金融、近期市场趋势、因子分析、历史数据回测等研究,智投系统在权益类、固收类等资产大类中为客户精选最佳投资标的,并结合择时,定期更新代表各资产类别的具体证券。一个投资组合在运行一段时间后,系统会重新筛选最佳投资标的,再根据客户的资产配置框架选取评分靠前的若干证券,替换原有的证券。

在用户体验方面,苏宁智投追求极简操作,让用户一键享受专业投顾。苏宁金融推出“智投组合”,用户只要登陆苏宁金融APP,选择“理财”栏目,点击“智投组合”即可一键选购。在选购前还有风险测评环节,通过问卷调查对用户的风险承受类型进行评估,并根据相应的风险偏好自动为用户推荐投资策略组合。

在安全性方面,依托苏宁金融大数据风控系统,苏宁智投每天会对每类资产风险点,根据均线及动量等量化标准提前预警,及时提醒客户其投资组合可能面临的风险,并提供处置建议。苏宁智投覆盖的大类资产包含风险类的国内、海外股票型基金,避险类的国内、海外债券型基金,黄金以及稳定的现金类资产,实行分散化投资,以降低波动和风险收益率。

值得一提的是,苏宁智投还有动态平衡系统。资本市场瞬息万变,每类资产在投资组合中的比重随之改变。苏宁智投根据历史回测,设定最优的资产再平衡阀值,一旦某一资产占比处在阀值之外,系统会及时提醒客户进行调仓操作,确保各个资产的比例重新调整到最优值。这一动态调整将使客户的投资组合和目标资产配置的比例相一致,从而达到降低风险的目的。

对用户来说,苏宁智投提供了一种更为简便、低成本的资产配置服务。此外,行情大幅波动情况下,苏宁智投以合理的资产配置,规避非理性的市场行为,降低追涨杀跌的风气,这也是苏宁金融一贯提倡的稳健投资理念。

在团队技术保障方面,苏宁智投综合了苏宁金融研究院和大数据中心的主动投资、人工智能方面的技术优势,由投资分析和大数据研究领域的博士领衔,集合数十位金融、科技专业人才的研究成果,并获得2018年度 “金理财”金融科技卓越奖。

未来,苏宁金融将秉承“全场景 更普惠”的服务理念,坚持大数据意识,运用新模式、新技术、新渠道搭建理财新格局,积极推进普惠理财,为用户带来更加便捷、高效、个性化的理财新体验。

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